¿Cómo puedo crear un crédito?

Ya sea que esté tratando de establecer o reparar su crédito, la construcción de crédito puede ser difícil. Sin embargo, es posible obtener una alta puntuación de crédito con el tiempo mediante el uso de herramientas y estrategias de construcción de crédito. 

Sobre el crédito

Las instituciones financieras conceden créditos a las personas, permitiéndoles pedir dinero prestado, en el entendimiento de que lo devolverán más tarde. Las instituciones financieras tienen procesos internos que utilizan para determinar si usted es un riesgo razonable (lo que significa que creen que es muy probable que le devuelva el crédito {dinero} que le están prestando). Estos procesos suelen incluir la comprobación de tu puntuación de crédito.

Para conocer las puntuaciones, los historiales y los informes de crédito, consulte nuestro módulo "¿Qué necesito saber sobre mi crédito?"

Estrategias de creación de crédito

• Consiga que se eliminen las inexactitudes de su informe crediticio. Si encuentra información incorrecta en su informe de crédito, la oficina de crédito y la empresa que suministró la información a una oficina de crédito están obligadas a corregirla gratuitamente. Para solicitar una corrección, puede seguir las instrucciones para presentar una disputa de la Comisión Federal de Comercio, una agencia gubernamental creada para proteger a los consumidores de las prácticas comerciales desleales.
• Intente realizar los pagos a tiempo. Hacer los pagos a tiempo, siempre, es lo más importante que puedes hacer para ayudar a construir tu puntuación de crédito. Tanto si pagas todo el saldo como si sólo haces los pagos mínimos requeridos, la constancia es la clave.
• Mantenga baja la utilización general de su crédito. La utilización es el porcentaje de su límite de crédito combinado que se utiliza. Si puede, mantener su utilización de crédito por debajo del 30% ayudará a su puntuación de crédito general.
• Evite solicitar varias cuentas de crédito en un corto espacio de tiempo. Cuando solicite una cuenta de crédito, la empresa prestamista puede hacer una comprobación de crédito dura, lo que provocará una pequeña caída temporal en su puntuación. La presentación de varias solicitudes en un período de seis meses puede hacer que su puntuación disminuya considerablemente. Una excepción sería si presentara varias solicitudes de préstamos para automóviles o hipotecas en un corto período de tiempo. Las agencias de crédito verán esto como una compra de tasas y agruparán las solicitudes en una sola.
• Mantenga abiertas las cuentas de las tarjetas de crédito. A menos que tenga una razón de peso para cerrar una cuenta, como una cuota anual elevada, considere la posibilidad de mantenerla abierta. Cerrar una cuenta puede perjudicar la utilización de su crédito y reducir la antigüedad media de la cuenta, lo que a su vez reducirá su puntuación crediticia.

Herramientas de creación de crédito

• El Proyecto Independencia: Establecido por la Red Nacional para Acabar con la Violencia Doméstica, el Proyecto Independencia es un programa que ayuda a los supervivientes de abusos domésticos a crear un crédito a través de microcréditos. Como parte del programa, las supervivientes reciben un microcrédito de 100 dólares, que se devuelve en los 10 meses siguientes sin intereses. Para poder acogerse a este programa, los supervivientes deben reunirse con un defensor de la violencia doméstica tres o más veces.
• Tarjetas de crédito garantizadas: Las tarjetas de crédito garantizadas hacen posible que personas con poco o ningún crédito tengan una tarjeta de crédito. Cuando algo está "garantizado", significa que tiene un activo -como el dinero- que lo respalda o lo asegura. Para abrir una cuenta de tarjeta de crédito garantizada, primero hay que depositar dinero en el emisor de la tarjeta de crédito. Se trata de un depósito de seguridad, igual que el que un inquilino paga al propietario cuando alquila un apartamento. Si realiza al menos el pago mínimo puntualmente cada mes, el uso de una tarjeta garantizada puede ayudarle a construir su crédito. Sólo asegúrese de elegir una tarjeta que comunique los datos de pago a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
• Tarjetas de crédito con respaldo bancario: Las empresas de tecnología financiera (FinTechs), como Chime y Varo, ofrecen una alternativa a las tarjetas de crédito garantizadas tradicionales que pueden ayudarte a crear crédito. Estas tarjetas no requieren comprobaciones de crédito, ni depósitos de seguridad, ni cobran intereses. En lugar de requerir un depósito de seguridad, te harán abrir una cuenta bancaria con ellos y hacer un depósito calificado. La cantidad de dinero que deposite será la que pueda gastar con la tarjeta. Estas empresas informan de los pagos a las tres principales agencias de crédito, lo que las convierte en una forma de bajo riesgo de crear crédito sin endeudarse. Cuando elija una tarjeta respaldada por un banco, busque proveedores que estén asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

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