¿Cómo puedo pagar mis facturas médicas?

Si tiene facturas médicas pendientes de pago, ¡no está solo!

Las visitas inesperadas a urgencias, las enfermedades crónicas y otras necesidades médicas pueden acumular rápidamente una cantidad abrumadora de facturas y gastos médicos. Incluso con seguro, no es raro endeudarse por gastos médicos. De hecho, más de la mitad de los estadounidenses tienen deudas médicas, y la cifra es aún mayor entre los padres.

Las deudas médicas pueden ser agobiantes, pero usted tiene opciones. Este módulo cubre los pasos que usted puede tomar para eliminar y prevenir la deuda médica, incluyendo los recursos especiales disponibles para los sobrevivientes de abuso doméstico. Las secciones de este módulo incluyen:

• Qué es la deuda médica
• Deudas médicas
• Minimizar la deuda médica
• Buscar apoyo emocional y dar prioridad al autocuidado

Qué es la deuda médica

La deuda médica se produce cuando usted recibe tratamiento médico y no puede pagar la factura de inmediato. Los hospitales suelen enviar las facturas semanas o meses después de haber sido tratado, y las facturas suelen ser mucho más altas de lo esperado. Muchas personas no están preparadas para pagar el importe total y acaban debiendo dinero al hospital. 

Deudas médicas

En primer lugar: que no cunda el pánico. Tiene tiempo para solucionarlo. En 2022, las agencias de crédito adoptaron varias protecciones nuevas que ayudan a evitar que las deudas médicas, pagadas o impagadas, afecten a su crédito. Por ejemplo, la deuda médica no puede ser reportada a las agencias de crédito hasta un año después de que se le facture. Si usted acaba de recibir una factura médica impagable o tiene una deuda médica en colecciones, sepa que tiene opciones.

1. Averigüe si cumple los requisitos para recibir asistencia benéfica u otro tipo de ayuda económica.

Si tiene que hacer frente a una deuda médica, la asistencia financiera puede suponer una gran diferencia en la cantidad que tiene que pagar y en el plazo en que tiene que hacerlo. Todos los hospitales sin ánimo de lucro de EE.UU. están obligados a ofrecer algún tipo de ayuda financiera, y la mayoría de los hospitales con ánimo de lucro tienen programas similares. En los hospitales sin ánimo de lucro, que representan algo más de la mitad de todos los hospitales de EE.UU., este programa se conoce como asistencia caritativa.

La atención caritativa puede reembolsar una parte o la totalidad de sus facturas médicas si demuestra que la atención médica era necesaria y/o que no tiene ingresos suficientes para pagarla usted mismo. Los requisitos para optar a la atención caritativa varían según el estado y el hospital, por lo que siempre merece la pena comprobar si cumple los requisitos. Haga clic aquí para utilizar la herramienta gratuita y fácil de usar de DollarFor para averiguar si reúne los requisitos para la atención caritativa. Si reúne los requisitos, Dollar For también puede ayudarle a solicitar en línea la atención benéfica de su hospital. Si no desea utilizar una solicitud en línea, siempre puede ponerse en contacto directamente con su proveedor médico y pedirle ayuda para solicitar atención caritativa.

Si ha recibido tratamiento médico en un hospital con ánimo de lucro, consulte en su sitio web los programas privados de ayuda económica.

Muchos hospitales y proveedores de asistencia sanitaria también ofrecen programas de ayuda económica específicamente diseñados para supervivientes de malos tratos domésticos. La disponibilidad de ayudas económicas públicas y privadas varía en función de los ingresos y del estado. Si se siente cómodo, póngase en contacto con su seguro actual y/o con el hospital y pregunte por los programas que puedan tener para ayudar a los supervivientes de abusos domésticos.‍

2. Comprueba si te están cobrando de más

La facturación médica es un proceso muy complicado, y los hospitales y las compañías de seguros suelen cometer errores. Las estimaciones varían, pero es posible que hasta el 80% de las facturas médicas contengan errores.

He aquí algunos pasos a seguir para asegurarse de que sus facturas son correctas y no le cobran de más:

1. Pide al hospital una factura detallada, que describa línea por línea los servicios que te cobran. Esta factura debe contener más detalles que el resumen de facturación que la mayoría de los hospitales proporcionan por defecto. 
2. Compruebe si la factura detallada contiene cargos duplicados, cargos por servicios no recibidos y precios inflados. Para saber si te están cobrando de más, puedes utilizar recursos como Turquoise Health.
3. Si tiene seguro, asegúrese de que se ha aplicado a su factura. Es posible que tenga que solicitar una "explicación de beneficios" a su proveedor de seguros para asegurarse de que todos sus beneficios se aplicaron correctamente.

Si encuentra un error o un precio injusto, puede presentar una reclamación. Consulta el siguiente apartado (3) para saber cómo negociar cambios en tu factura.‍

3. Considerar la posibilidad de negociar los precios con los proveedores de asistencia sanitaria

Es aterrador encontrarse con una factura hospitalaria abultada y un plazo de pago que sabes que no puedes cumplir. Afortunadamente, la mayoría de las personas que lo intentan son capaces de adaptar los importes de sus facturas y los plazos de pago a sus necesidades, hablando del tema con sus proveedores sanitarios o compañías de seguros.

Negociar con las compañías de seguros y los hospitales es una de las formas más eficaces de reducir las deudas médicas. Negociar por su cuenta puede dar miedo, pero merece la pena intentarlo.

He aquí cómo negociar:

1. Asegúrese de que su factura es correcta. Sigue los pasos del apartado anterior (2) antes de continuar.
2. Si puede permitirse pagar parte de la factura ahora, pida al hospital una "cantidad de liquidación", que es el porcentaje de la factura total que se quedarían si usted la pagara de inmediato. El importe de liquidación debería rondar entre el 50 y el 70% de la factura total. Si es demasiado alto, vuelva a llamar otro día e inténtelo de nuevo.
3. Si no le conviene pagar por adelantado, pregunte en el hospital si puede acogerse a un plan de pagos o pagar en cuotas. Puede que tenga que pagar intereses, pero deberían ser más bajos que los de un préstamo. A veces, los proveedores médicos incluso condonan el resto de la factura si pagas puntualmente durante el tiempo suficiente.

Echa un vistazo a este podcast de NPR o a este vídeo de youtube para obtener más información sobre la negociación de deudas médicas. Si se pone en contacto con usted un cobrador de deudas, consulte esta guía y conozca sus derechos. ‍

4. Conoce tus opciones legales para obtener justicia económica:

Los gastos médicos son excesivamente elevados en Estados Unidos, y puede parecer increíblemente injusto acabar endeudado sólo por haber necesitado tratamiento médico, sobre todo si las facturas médicas son consecuencia de un abuso. Afortunadamente, tienes opciones legales para obtener el reembolso de quien te hizo daño. 

La búsqueda de justicia económica suele requerir documentación en forma de denuncia policial. Si no te sientes cómodo implicando a la policía, no pasa nada, y no estás solo.

Sin embargo, si decide emprender acciones legales oficiales contra un agresor, hay muchos recursos disponibles:

• Si ya tiene deudas médicas debido a la violencia doméstica, puede ser posible demandar a su agresor por los gastos médicos. Tendrá que acudir a un tribunal de reclamos menores y demostrar que existe una conexión entre sus facturas médicas y la persona a la que demanda. 
• Algunos estados pueden reembolsarle las facturas médicas a través del programa de reembolso de la Asociación Nacional de Juntas de Compensación a las Víctimas de Delitos. Haga clic aquí para solicitar una indemnización para víctimas: solo tiene que seleccionar su estado y seguir los enlaces para solicitarla en línea o por correo, según el estado.
• También puede optar al reembolso si presenta una orden de alejamiento contra un maltratador.
• Women'sLaw.Org tiene una herramienta que puede ayudarte a averiguar los pasos a seguir para las tres opciones anteriores, y puedes personalizar los resultados por estado.

Minimizar la deuda médica

Tanto si ya tiene deudas médicas como si no, tomar medidas para prevenirlas puede ser una excelente forma de protegerse financieramente.

Contratar un buen seguro es la mejor manera de minimizar las deudas médicas. El gobierno de EE.UU. ofrece un seguro a las personas con bajos ingresos y a las que se enfrentan a circunstancias difíciles, como malos tratos, desempleo, embarazo sin apoyo, etc. Este programa se denomina Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (Affordable Care Act, ACA).

En virtud de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible, las supervivientes de la violencia doméstica tienen derecho a protecciones sanitarias. Esto incluye la protección frente a la discriminación por parte de las compañías de seguros y el derecho a recibir servicios gratuitos o de bajo coste relacionados con la violencia doméstica.

No es necesario presentar ningún justificante legal o médico para acceder a la inscripción especial ACA para supervivientes. La inscripción especial le permite solicitar un seguro en cualquier momento, fuera del periodo limitado de inscripción anual.

Estas son algunas de las prestaciones específicas que ofrece la ACA:

• La ACA puede proporcionar seguro médico o ayuda económica a los supervivientes que antes dependían de la póliza de seguro de su cónyuge. Haga clic aquí para comprobar si cumple los requisitos para acogerse a un periodo de inscripción especial.
• El Estado ofrece cobertura a los hijos a cargo del titular principal del seguro. Obtenga más información aquí.
• En el caso de los supervivientes que viven en un refugio o en otro tipo de alojamiento temporal, la ACA permite utilizar una dirección temporal en las solicitudes de seguro. 
• Futuros Sin Violencia tiene más información sobre las protecciones de la ACA.

Buscar apoyo emocional y dar prioridad al autocuidado

Hacer frente a las deudas médicas puede ser agotador y un inoportuno recordatorio de algo doloroso por lo que has pasado. Considera la posibilidad de pedir a alguien de tu círculo de confianza que te apoye, ya sea llamando a la oficina de facturación del hospital en tu nombre, analizando las facturas por ti o ayudándote con el autocuidado.

También tiene la opción de hablar con un defensor de víctimas de maltrato doméstico, que puede ser una gran fuente de apoyo en su camino hacia la seguridad económica. Hay muchos servicios de apoyo disponibles, que puedes encontrar utilizando esta herramienta de búsqueda.